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假设小明月收入一万元，信用卡账单3000元，每月房贷月供3000元，则小明的负债率就是60%。负债率的计算公式就是(每月还款金额/月收入)一般来说银行要求的个人负债率是不能超过50%，所以向小明这样的即使收入高也达不到银行的贷款要求。

高负债率的人该怎么贷款呢?

1.找门槛较低的贷款机构，找负债率要求较低的小贷公司或者商业银行，有些小贷公司和商业银行对负债的容忍度较高，可贷空间比较大，所以因负债率过高而导致贷款被拒的人不妨换一家贷款机构试试。

2.办理信用卡分期，当信用卡账单比较大时，可以办理信用卡费账单分期，这样就可以大大降低负债率。

3.申请抵押贷款，有抵押物的贷款往往贷款会比较容易获批，但是建议如果要贷款的金额较大的话建议选择抵押贷款。